Slovník · 5 expert oblastí · bez žargonu
Jeden slovník pro investice, penzi, hypotéky, pojištění a energie. Každý pojem vysvětlujeme krátce, lidsky a s odkazem na místo, kde ho můžeš rovnou použít.
Slovník Tvoje Finance propojuje pojmy z pěti finančních oblastí: investice, penze, hypotéky, pojištění a energie. Neslouží jako akademická encyklopedie, ale jako rychlá navigace, která ti pomůže pochopit pojem a přejít na správný expert web.
Klíčové pojmy
Nejdůležitější termíny napříč subweby. Když jim rozumíš, snáz poznáš, jakou kalkulačku nebo článek otevřít dál.
Jedním nákupem si kupuješ kus velkého balíku akcií nebo dluhopisů.
Investiční Expert →InvesticePeníze nevydělávají jen z původního vkladu, ale i z dřívějších výnosů.
Investiční Expert →PenzePenzijko v nové podobě.
Penzijní Expert →PenzeInvestiční účet se speciálním penzijním režimem.
Penzijní Expert →HypotékyKolik procent ceny nemovitosti financuje banka hypotékou.
Hypo Expert →HypotékyBanka hodnotí, jestli na splátku bezpečně máš.
Hypo Expert →PojištěníPlatíš pojistku, ale při škodě může přijít méně peněz, než potřebuješ.
Pojistný Expert →PojištěníRiziko, že nebudeš moct vydělávat jako dřív.
Pojistný Expert →EnergieJednotka spotřeby, podle které se často počítá cena energií.
Energetický Expert →EnergieDoba, kdy máš cenu nebo podmínky zamčené podle smlouvy.
Energetický Expert →Hledání ve slovníku
Zadej třeba LTV, ETF, podpojištění, MWh, renta nebo fixace. Filtry drží slovník přehledný i pro člověka, který teprve začíná.
Burzovně obchodovaný fond, který obvykle sleduje index, sektor nebo koš aktiv.
Jedním nákupem si kupuješ kus velkého balíku akcií nebo dluhopisů.
ETF se často používá pro dlouhodobé, nízkonákladové a diverzifikované investování.
Rozložení peněz mezi více aktiv, regionů, sektorů nebo strategií.
Nesázíš všechno na jednu kartu.
Snižuje riziko, že jeden špatný titul nebo sektor výrazně poškodí celé portfolio.
Total Expense Ratio, průběžná roční nákladovost fondu vyjádřená procentem.
Kolik si fond každý rok ukousne z majetku.
I rozdíl 1 % ročně může v horizontu desítek let výrazně snížit výsledek.
Princip, kdy výnosy generují další výnosy.
Peníze nevydělávají jen z původního vkladu, ale i z dřívějších výnosů.
Čas je u dlouhodobého investování často důležitější než dokonalý timing.
Doba, po kterou plánuješ peníze investovat, než je budeš potřebovat.
Za jak dlouho chceš peníze použít.
Krátký horizont nesnese stejné riziko jako horizont 20 nebo 30 let.
Kombinace ochoty a schopnosti snášet kolísání hodnoty investice.
Kolik propadu psychicky a finančně ustojíš.
Špatně zvolené riziko vede k panickému prodeji nebo příliš nízkému výnosu.
Dollar-cost averaging, pravidelné investování stejné částky bez ohledu na aktuální cenu trhu.
Nakupuješ pravidelně, nečekáš na perfektní okamžik.
Pomáhá budovat návyk a snižuje stres z načasování trhu.
Růst cenové hladiny, kvůli kterému peníze ztrácí kupní sílu.
Za stejnou částku si v čase koupíš méně.
Hotovost bez plánu může vypadat bezpečně, ale dlouhodobě chudne.
Doplňkové penzijní spoření, penzijní produkt se státním příspěvkem a možností příspěvku zaměstnavatele.
Penzijko v nové podobě.
Může dávat smysl kvůli příspěvkům a daním, ale je potřeba hlídat strategii a horizont.
Dlouhodobý investiční produkt, daňově podporovaný rámec pro investice na stáří.
Investiční účet se speciálním penzijním režimem.
Může doplnit DPS a investice, ale má pravidla pro daňové výhody a výběr.
Příspěvek státu k penzijnímu spoření při splnění aktuálních podmínek.
Peníze od státu navíc k vlastní úložce.
Zvyšuje efektivitu spoření, ale nemá být jediný důvod výběru produktu.
Rozdíl mezi očekávaným příjmem v penzi a částkou, kterou budeš chtít nebo potřebovat.
Kolik ti bude měsíčně chybět do požadovaného životního standardu.
Bez znalosti mezery nevíš, kolik máš odkládat a jakou strategii zvolit.
Pravidelný příjem čerpaný z majetku nebo penzijních úspor.
Měsíční částka, kterou si chceš vyplácet v budoucnu.
Pomáhá přepočítat abstraktní majetek na praktický měsíční život.
Možnost čerpat vlastní penzijní úspory před řádným důchodem za splnění zákonných podmínek.
Most mezi prací a řádným důchodem, placený z vlastních peněz v penzijku.
Může pomoci při dřívějším odchodu z práce, ale vyžaduje dostatečné úspory.
Peníze, které zaměstnavatel posílá zaměstnanci na penzijní nebo dlouhodobý produkt.
Benefit, který může být výhodnější než stejná částka v hrubé mzdě.
Často jde o rychlý způsob, jak zvednout dlouhodobé spoření bez vlastního navýšení rozpočtu.
Možnost snížit základ daně díky vybraným dlouhodobým produktům při splnění pravidel.
Stát část dlouhodobého spoření zvýhodňuje přes daně.
Daňová výhoda je příjemný bonus, ale produkt musí pořád dávat smysl i bez ní.
Loan to Value, poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti.
Kolik procent ceny nemovitosti financuje banka hypotékou.
Ovlivňuje dostupnost hypotéky, sazbu i kolik vlastních peněz potřebuješ.
Schopnost žadatele splácet úvěr podle příjmů, výdajů, závazků a rizika.
Banka hodnotí, jestli na splátku bezpečně máš.
Dobrá bonita rozhoduje o schválení hypotéky i bezpečné výši splátky.
Období, po které má hypotéka sjednanou úrokovou sazbu.
Doba, kdy se ti běžně nemění sazba hypotéky.
Konec fixace je důležitý moment pro refinancování, vyjednávání a změnu splátky.
Splacení stávající hypotéky novou hypotékou, často u jiné banky nebo s novými podmínkami.
Přesoutěžení hypotéky, aby dávala lepší smysl.
Může snížit splátku nebo zlepšit podmínky, ale je potřeba hlídat načasování a poplatky.
Roční procentní sazba nákladů, ukazuje celkové náklady úvěru v ročním vyjádření.
Nejen úrok, ale širší cena úvěru.
Pomáhá porovnat nabídky, i když samotná sazba vypadá podobně.
Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí.
Půjčka proti nemovitosti, peníze nemusí jít přímo na bydlení.
Může mít nižší sazbu než spotřebitelský úvěr, ale ručíš nemovitostí.
Hypoteční úvěr čerpaný postupně podle výstavby a hodnoty rozestavěné nemovitosti.
Banka neposílá všechno najednou, ale podle postupu stavby.
Je potřeba plánovat rozpočet, čerpání, vlastní zdroje a rezervu na vícepráce.
Hodnota nemovitosti, kterou banka uzná jako zajištění hypotéky.
Nemusí být stejná jako kupní cena.
Když banka uzná nižší hodnotu, můžeš potřebovat víc vlastních peněz.
Situace, kdy je pojistná částka nižší než reálná hodnota majetku nebo rizika.
Platíš pojistku, ale při škodě může přijít méně peněz, než potřebuješ.
U nemovitostí a domácností může podpojištění znamenat velký problém po škodě.
Částka, na kterou je riziko nebo majetek pojištěný.
Horní hranice, od které se odvíjí krytí.
Má odpovídat reálné hodnotě majetku, závazků nebo finanční potřebě rodiny.
Část škody, kterou si při pojistné události platíš sám.
Kolik jde z tvojí kapsy, než začne plnit pojišťovna.
Nižší spoluúčast bývá dražší, vyšší spoluúčast zase vyžaduje rezervu.
Situace nebo riziko, na které se pojištění nevztahuje.
Důvod, proč pojišťovna nemusí plnit.
Výluky často rozhodují víc než hezký název produktu.
Dlouhodobý pokles pracovní schopnosti, který může zásadně snížit příjem domácnosti.
Riziko, že nebudeš moct vydělávat jako dřív.
Pro rodinu s hypotékou nebo dětmi patří mezi největší finanční rizika.
Dočasná neschopnost pracovat kvůli nemoci nebo úrazu.
Nemůžeš do práce a příjem může klesnout.
Krátká nemoc patří do rezervy, dlouhá neschopnost už může potřebovat krytí.
Pojištění škod, které způsobíš někomu jinému.
Když ty, dítě nebo člen domácnosti způsobí škodu třetí osobě.
Některé škody mohou jít do statisíců až milionů.
Pojištění vybavení domácnosti, tedy věcí uvnitř bytu nebo domu.
Chrání nábytek, elektroniku, oblečení a další vybavení.
Často se plete s pojištěním nemovitosti, ale kryje jinou část majetku.
Megawatthodina, jednotka energie používaná ve vyúčtování elektřiny a plynu.
Jednotka spotřeby, podle které se často počítá cena energií.
Bez spotřeby v MWh nejde férově porovnat nabídky.
Sazba elektřiny podle typu odběru a způsobu využití elektřiny v domácnosti.
Kategorie, která ovlivňuje regulované platby a tarif.
Špatně pochopená sazba může vést ke špatnému porovnání elektřiny.
Identifikátory odběrného místa pro elektřinu (EAN) a plyn (EIC).
Číslo odběrného místa, které najdeš ve smlouvě nebo vyúčtování.
Hodí se pro přesnější nabídku a identifikaci správného odběru.
Technický parametr odběrného místa, který ovlivňuje rezervovaný příkon a část plateb za elektřinu.
Velikost jističe může ovlivnit pravidelnou platbu.
Zbytečně velký jistič může prodražovat elektřinu, ale příliš malý může omezovat provoz domácnosti.
Obchodní část ceny elektřiny dodávaná dodavatelem.
Ta část elektřiny, kterou umíš ovlivnit výběrem dodavatele.
Ne všechny položky ve vyúčtování změnou dodavatele ovlivníš.
Část ceny energií určená regulací, například distribuce a související platby.
Část ceny, kterou běžně nezměníš výběrem dodavatele.
Pomáhá oddělit reálný prostor pro úsporu od položek daných pravidly.
Smluvní období, po které má zákazník sjednané podmínky nebo cenu dodávky.
Doba, kdy máš cenu nebo podmínky zamčené podle smlouvy.
Konec fixace je důležitý moment pro porovnání nabídky a změnu dodavatele.
Pravidelná měsíční platba dodavateli, která se po období porovná se skutečnou spotřebou.
Měsíční platba není totéž co skutečná cena.
Nízká záloha může jen odkládat nedoplatek, ne znamenat úsporu.
Dokument, který ukazuje skutečnou spotřebu, zálohy, cenu, produkt a rozdíl mezi zaplaceným a skutečným nákladem.
Hlavní podklad pro férové porovnání energií.
Bez vyúčtování se snadno porovnávají špatná čísla.
Nevíš, kde začít?
Slovník vysvětluje pojmy. Kalkulačka ukáže, která oblast je pro tvoji domácnost nejdůležitější jako první.